Une vulnérabilité souvent sous-estimée
Être chef d’entreprise, c’est accepter une part d’incertitude. Mais cette incertitude ne doit pas s’étendre à votre niveau de vie et à celui de vos proches. Or, contrairement à un salarié qui bénéficie d’un filet de sécurité relativement solide, un dirigeant ou un travailleur non salarié (TNS) est structurellement moins bien protégé par le régime obligatoire.
En cas d’arrêt de travail, d’invalidité, de perte d’activité forcée ou de décès, les conséquences financières peuvent être immédiates et durables. Les charges professionnelles continuent de courir, les revenus s’effondrent, et la famille se retrouve souvent dans une situation délicate. Anticiper ces risques, c’est la décision la plus stratégique qu’un dirigeant puisse prendre.
La prévoyance : le premier pilier de protection de vos revenus
La prévoyance dirigeant est la couverture de base à mettre en place en priorité. Elle permet de maintenir un niveau de revenus acceptable face aux aléas de la vie, qu’il s’agisse d’un arrêt de travail temporaire ou d’une situation plus grave.
En cas d’arrêt de travail, elle verse des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus et peut prendre en charge certains frais professionnels (loyer, charges, remplacement) qui continuent malgré votre absence. En cas d’invalidité, elle assure le versement d’une rente ou d’un capital pour maintenir votre niveau de vie malgré la baisse ou l’arrêt d’activité. En cas de décès, elle protège vos proches en versant un capital aux bénéficiaires désignés, une rente au conjoint survivant et une rente éducation pour vos enfants.
Proposée par GAN Assurances d’Evry, la prévoyance s’adapte à tous les statuts : chef d’entreprise, TNS, profession libérale, artisan ou commerçant. Selon votre situation, différentes solutions existent : Gan Solution Prévoyance, Prévoyance Majoritaire ou Prévoyance Collective.
Bon à savoir : Pour les TNS et professions libérales, les cotisations de prévoyance peuvent être déduites du revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin, un avantage fiscal non négligeable.
La GSC : se protéger en cas de perte d’activité forcée
C’est l’angle mort de nombreux dirigeants : contrairement aux salariés, un chef d’entreprise n’a pas droit aux allocations chômage si son activité cesse de manière subie : liquidation judiciaire, redressement, révocation de mandat…
L’assurance GSC (Garantie Sociale du Chef d’Entreprise) pallie ce manque. Elle verse un revenu de remplacement pendant une période définie, vous permettant de faire face à vos obligations personnelles et de préparer un rebond professionnel dans de bonnes conditions, sans être contraint par l’urgence financière.
La complémentaire santé et la retraite : ne pas négliger le long terme
Protéger ses revenus, ce n’est pas seulement parer aux accidents du quotidien. C’est aussi anticiper les deux autres grandes vulnérabilités du dirigeant.
La complémentaire santé professionnelle complète les remboursements de la Sécurité sociale, souvent insuffisants pour les indépendants, et évite que des frais médicaux importants ne viennent déséquilibrer vos finances personnelles ou professionnelles. La solution retraite pro permet quant à elle de constituer une épargne retraite complémentaire, indispensable pour les dirigeants dont le niveau de pension obligatoire est structurellement plus faible que celui des salariés. Elle est disponible dans le cadre du Plan d’Épargne Retraite (PER), avec des avantages fiscaux à la clé.
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