Nous vous proposons un contrat de retraite collective ou individuelle pour vos salariés, avec des solutions adaptées à la forme juridique de votre entreprise, à votre statut social et à la catégorie bénéficiaire choisie, offrant également des avantages fiscaux et sociaux pour votre entreprise.
Une étude de votre situation par notre Expert en Protection Sociale permettra de déterminer l’offre la plus adaptée en assurance retraite professionnelle pour votre entreprise.
Gan Assurances Evry accompagne les entreprises de l’Essonne et de toute l’Île-de-France.
En finançant une retraite supplémentaire entreprise, vous participez à la constitution de revenus pour vos collaborateurs après leur vie professionnelle. Ce dispositif intervient aussi dans votre politique de rémunération et de fidélisation.
Selon le baromètre Odoxa réalisé pour Groupama en 2022, 80 % des salariés attendent un appui de leur employeur pour choisir et organiser leurs placements retraite. L’enquête Ipsos de 2023 relève que 69 % des Français s’inquiètent de l’avenir du régime de retraite et que 83 % des actifs redoutent des revenus insuffisants à cette période.
Avec Gan Retraite Supplémentaire, votre entreprise alimente un Plan d'Épargne Retraite Obligatoire (PERO) au profit des cadres, des non-cadres ou de tous les salariés. Les collaborateurs ont aussi la faculté d'effectuer leurs propres versements dans cette épargne retraite collective.
Une gestion financière adaptée au profil des épargnants, qui repose sur un principe de sécurisation dans le temps : chaque salarié choisit son profil de gestion en fonction de son profil d’investisseur ou opte pour la gestion libre 100 % modulable au sein de son plan épargne retraite entreprise.
Pour la gestion à horizon, les placements évoluent avec la date de départ du salarié. Les supports davantage exposés aux marchés sont privilégiés au début ; la part investie dans des placements moins risqués augmente ensuite progressivement. Trois orientations existent : Prudent Horizon Retraite, Équilibre Horizon Retraite et Dynamique Horizon Retraite. La majorité des investissements de cette gestion concerne des fonds portant le label ISR, intégrant des critères sociaux et environnementaux.
En gestion libre, le salarié sélectionne ses placements parmi environ 50 fonds. La plupart mettent en avant des caractéristiques environnementales ou sociales dans les catégories 8 et 9 de la réglementation SFDR ; certains sont labellisés ISR. Quatre options gratuites d’arbitrage automatique servent à encadrer les risques. Le mode de gestion reste modifiable par le salarié.
Groupama Gan Vie garantit le nombre d’unités de compte, pas leur valeur : celle-ci varie à la hausse ou à la baisse avec les marchés financiers.
Garantie incluse : lors du décès d’un salarié avant la retraite, ses bénéficiaires désignés reçoivent la valeur de l’épargne accumulée sur le contrat.
Trois garanties optionnelles sont proposées :
Décès majorée : ajoute un capital ou une rente au profit des proches en cas de disparition du salarié pendant la constitution de son épargne.
Table de mortalité : fixe les conditions de calcul du montant de la rente face aux évolutions futures de cette table.
Décès plancher : protège le capital destiné aux bénéficiaires lorsque les placements accusent une perte à la date du décès.
Les droits provenant des versements obligatoires sont servis en rente mensuelle viagère. Une sortie en capital est possible si cette rente est inférieure à 1 320 € par an.
Pour les sommes provenant des versements volontaires ou de l’épargne salariale, quatre possibilités existent : capital reçu en une fois, capital fractionné, rente mensuelle à vie ou combinaison des deux.
Les modalités de rente à choisir comprennent :
Réversion : après le décès du salarié, son conjoint reçoit une rente calculée à 60 %, 100 % ou 150 % selon le taux sélectionné.
Annuités garanties : les proches bénéficient de revenus pendant 5 à 25 ans si le décès intervient au cours de la période retenue ; au-delà, la rente continue pour l’assuré vivant.
Perte d’autonomie : la rente est doublée, notamment pour contribuer aux dépenses d’aide à domicile ou d’hébergement médicalisé.
Progression ou dégressivité : le paiement évolue de 20 %, en deux paliers de six ans, selon les besoins du retraité.
L’entreprise dispose d’un espace pour accéder aux documents contractuels, effectuer des demandes, actualiser ses coordonnées et signaler les changements professionnels de ses collaborateurs.
Chaque salarié y retrouve son solde, ses placements et l’historique de ses opérations. Il accède aussi à ses relevés et à la notice, procède à des versements libres, demande une estimation de retraite et renseigne ses bénéficiaires en cas de décès.
Un dispositif de fidélisation pour les équipes.
Une composante supplémentaire de la rémunération globale des salariés.
Des contributions patronales déductibles du résultat imposable, avec un forfait social de 16 %.
Une action inscrite dans la démarche RSE de l’employeur.
Des protections complémentaires destinées aux collaborateurs, à leurs placements et à leur famille.
Le choix de couvrir les cadres, les non-cadres ou l’ensemble des salariés.
Une gestion administrative et un service des rentes bénéficiant de la certification ISO 9001.
À la retraite, un complément financier versé en rente ou en capital, selon la provenance des sommes ; les cotisations obligatoires relèvent de la rente.
La possibilité de réduire leur revenu imposable grâce aux versements effectués volontairement.
L’alimentation du contrat par l’intéressement, la participation, des jours de repos non pris et les droits du compte épargne-temps (CET).
Un choix de placements qui tient compte de critères de développement durable.
Le regroupement d’une épargne constituée dans un PERP, un contrat Madelin, un régime article 83, un PERCO ou un autre PER.
Vous souhaitez reconnaître le travail de certains collaborateurs et conserver leurs compétences dans l’entreprise ? Gan Retraite Supplémentaire Définie vous donne la possibilité de leur attribuer un revenu futur dans le cadre d’une politique de rémunération dite « gagnant-gagnant ».
Ce financement différé bénéficie d’un traitement fiscal et social plus favorable qu’une augmentation de salaire, selon le comparatif proposé par Gan. Il concerne les cadres, les non-cadres et les mandataires sociaux. Même pour une personne qui approche de la fin de sa carrière, l’entreprise prépare un revenu viager destiné à limiter l’écart avec sa dernière rémunération d’activité. Il s’agit d’un contrat collectif à attribution individuelle, et non d’un PER individuel personnel.
Vous fixez l’âge de liquidation et le taux de rente appliqué à la rémunération annuelle du bénéficiaire. Chaque collaborateur dispose d’un compte alimenté par votre entreprise. Les sommes sont réparties à 70 % sur un fonds en euros et à 30 % sur des fonds financiers. Une sécurisation progressive intervient pendant les cinq années qui précèdent la retraite.
Le financement annuel est ajustable entre 80 % et 100 % de la somme calculée pour servir la rente. Au départ du bénéficiaire, un apport complémentaire est éventuellement nécessaire pour régler l’intégralité des droits prévus.
Les plus-values réalisées sur les comptes individuels alimentent aussi un fonds collectif détenu par l’entreprise, qui sert à :
diminuer les sommes à verser chaque année ;
financer l’actualisation des paramètres techniques, notamment les tables de mortalité ou le taux technique ;
absorber une moins-value constatée à l’échéance sur un compte individuel.
Avant la retraite, le décès du collaborateur déclenche le paiement aux personnes désignées d’un capital correspondant à l’épargne acquise. Si le bénéficiaire quitte l’entreprise, les droits constitués année après année lui restent acquis.
Au moment de liquider sa retraite, il perçoit une rente mensuelle viagère. Lorsque le règlement du régime l’autorise, il choisit une réversion de 60 % ou 100 %, ou des annuités garanties de 5 à 25 ans pour protéger ses proches. Ce dispositif présente aussi un intérêt pour ceux qui commencent à préparer leur retraite tardivement : il permet de constituer un complément en quelques années.
Un outil pour retenir les collaborateurs dont l’expérience compte, y compris lorsqu’ils sont proches de leur départ.
Une attribution à un groupe déterminé ou à une personne, sous réserve de respecter l’équité de traitement entre salariés.
Des cotisations de l’employeur déduites de son bénéfice imposable.
Une contribution sociale de 29,7 % pendant la phase d’épargne, illustrée par un coût inférieur à celui d’une augmentation salariale.
Comparaison chiffrée Gan — 2021, sur la base de 25 000 € :
Augmentation de salaire : 25 000 € versés avant impôt et nets de frais, 12 500 € de cotisations patronales, soit 37 500 € de coût global pour l’entreprise. Hypothèse : charges patronales de 50 %.
Gan Retraite Supplémentaire Définie : versement initial de 25 000 €, soit 24 500 € nets de frais, auquel s’ajoutent 7 425 € de contribution patronale. Le total atteint 32 425 €, sur une hypothèse de 29,7 %.
Le financement intégral par l’entreprise, avec des sommes non soumises à l’impôt sur le revenu du salarié pendant la constitution de ses droits.
Un niveau de revenu futur déterminé dès l’adhésion.
La possibilité d’attribuer annuellement un revenu viager représentant jusqu’à 3 % de la rémunération annuelle, sans dépasser 30 points au total.
La conservation de ce droit lorsque le salarié poursuit sa carrière dans une autre société.
La constitution d’un complément de retraite significatif, y compris sur une durée relativement courte.
Nous proposons aussi des solutions de retraite relevant de l’article 82 et de l’article 39 du CGI : l’étude de notre Expert en Protection Sociale détermine la solution adaptée à votre entreprise.
Nous étudions la forme juridique de votre entreprise, votre statut social et la catégorie bénéficiaire choisie afin de déterminer la solution adaptée. L’entreprise peut associer à Gan Retraite Supplémentaire Définie un PERO ou un Plan d’Épargne Retraite Collectif (PERCOL) ; ce dernier relève de notre offre d’épargne salariale.
Notre équipe spécialisée en épargne et retraite fournit les documents nécessaires à l’installation du dispositif et à l’adhésion au contrat. Votre Agent général demeure ensuite disponible à l’agence pour son administration et son suivi.
« Préparer la retraite de vos collaborateurs, c'est aussi reconnaître leur engagement et les fidéliser. Notre rôle est de vous aider à choisir le dispositif adapté à votre entreprise. »
Pour votre retraite personnelle (PER individuel, assurance vie, retraite TNS), nous proposons des solutions adaptées à votre statut : découvrez notre retraite du dirigeant.
Contactez l’agence par téléphone, par le formulaire ou en passant au 324 Square des Champs-Élysées à Évry-Courcouronnes.
Exposez la situation de votre entreprise et les besoins de vos salariés à l’un de nos conseillers.
Notre Expert en Protection Sociale étudie les bénéficiaires concernés et les dispositifs adaptés à votre entreprise.
Vous validez la proposition : votre contrat est mis en place et votre interlocuteur habituel reste le même pour le suivi de votre contrat.
Pour obtenir votre devis de retraite collective ou individuelle, contactez l’agence Gan Évry.
Oui. Le PERO concerne la catégorie de salariés retenue ; la solution définie permet de désigner certains collaborateurs.
Oui, dans le PERO, en complément du financement assuré par l’employeur.
Le PERO permet au salarié d’ajouter son épargne aux contributions patronales. Dans la retraite définie, le revenu viager est financé intégralement par l’entreprise et fixé dès le départ.
Pour les conditions et limites des garanties présentées sur cette page, se reporter au contrat ou interroger l'agence.
Notre équipe vous répond et vous accompagne dans le choix de solutions adaptées aux professionnels et aux entreprises.
